Nachfolge finanzieren: Diese Förderkredite helfen 2026

Jedes Jahr stehen in Schleswig-Holstein rund 1.300 Betriebe zur Übergabe an, so steht es im Geschäftsbericht 2025 der Bürgschaftsbank. Viele Übernahmen scheitern nicht an der Idee, sondern am Geld: Der Kaufpreis ist hoch, Sicherheiten fehlen. Genau hier setzen Förderkredite an. Hier liest du, welche es 2026 gibt und wie du sie kombinierst.

Was ist der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge?

Ein zinsgünstiger Kredit der KfW für Gründungen und Übernahmen, den es seit November 2024 gibt. Das Besondere: Die Bürgschaftsbank übernimmt gegenüber deiner Hausbank das volle Ausfallrisiko. Deshalb verlangt die Bank keine Sicherheiten. In Schleswig-Holstein haben 2025 bereits 33 Betriebe so eine Garantie über zusammen 8 Millionen Euro erhalten.

• Wer: Personen, die ein Unternehmen gründen oder übernehmen, bis fünf Jahre nach Beginn der Selbstständigkeit. Das Unternehmen muss ein KMU nach EU-Definition sein.
• Wie viel: bis zu 500.000 Euro je Person, höchstens 35 Prozent der förderfähigen Kosten. Übernehmen mehrere Gesellschafter, kann jeder einen eigenen Antrag stellen.
• Was: Kaufpreis und Firmenwert, Investitionen, Betriebsmittel und Warenlager.
• Laufzeit: 15 Jahre mit fünf tilgungsfreien Jahren oder 10 Jahre mit zwei tilgungsfreien Jahren.
• Kosten: Der Zins richtet sich nach deiner Bonität und wird aus dem ERP-Sondervermögen verbilligt. Die Garantieentgelte sind im Effektivzins enthalten, dazu kommen 750 Euro Bearbeitungsentgelt je Antrag.

Wichtig: Keine Sicherheiten heißt nicht kein Risiko. Du haftest persönlich für den Kredit. Den Rest der Finanzierung, also mindestens 65 Prozent, musst du aus Eigenmitteln, weiteren Krediten oder Beteiligungen aufbringen. Die aktuellen Zinssätze veröffentlicht die KfW in ihrer Konditionenübersicht.

Welcher Kredit passt zu meiner Übernahme?

Das hängt vor allem von der Höhe ab. Für kleinere Übernahmen reicht oft das StartGeld, für größere kommt der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge in Frage, meist zusammen mit anderen Bausteinen.

Das ERP-Gründerkredit StartGeld (Programm 067) finanziert seit Dezember 2025 bis zu 200.000 Euro, davon bis zu 80.000 Euro Betriebsmittel. Eigenkapital ist nicht nötig, die KfW übernimmt 80 Prozent des Ausfallrisikos der Bank. Es lässt sich aber nicht mit anderen KfW- oder ERP-Krediten für dasselbe Vorhaben kombinieren.

Der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (Programm 077) deckt einen Teil größerer Vorhaben ab und lässt sich mit anderen Förderprogrammen und Bürgschaften kombinieren. Wer schon länger als fünf Jahre selbstständig ist und einen weiteren Betrieb übernimmt, findet im ERP-Förderkredit KMU (365/366) den passenden Weg.

Welche Hilfe gibt es in Schleswig-Holstein?

Das Land hat eine eigene Förderfamilie aus Investitionsbank (IB.SH), Bürgschaftsbank (BB-SH) und Mittelständischer Beteiligungsgesellschaft (MBG). Sie ergänzen die Bundesprogramme.

• IB.SH: Der IB.SH Mittelstandskredit finanziert Gründungen und Übernahmen. Die Förderlotsen der IB.SH beraten unentgeltlich und neutral zu allen Programmen von Land, Bund und EU.
• Bürgschaftsbank: Sie bürgt gegenüber deiner Bank mit bis zu 80 Prozent des Kredits, höchstens 2 Millionen Euro. Die Garantie im ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge kommt zusätzlich obendrauf.
• MBG: Sie beteiligt sich still am Unternehmen und stärkt so dein Eigenkapital, was wiederum die Kreditaufnahme erleichtert.

Wie gehe ich vor?

Früh anfangen und nichts unterschreiben, bevor die Finanzierung beantragt ist. Förderkredite gibt es nur für Vorhaben, die noch nicht begonnen haben. Ein unterschriebener Kaufvertrag kann die Förderung kosten.

1. Konzept erstellen: Kaufpreis, Unternehmenswert, Planzahlen für drei Jahre und dein eigener Beitrag.
2. Beraten lassen: bei den Förderlotsen der IB.SH und bei Fachleuten für Nachfolge, etwa zu Bewertung, Steuern und Vertrag.
3. Mit der Hausbank sprechen: Sie stellt die Anträge bei KfW und Bürgschaftsbank. Beim ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge läuft der Garantieantrag über kapital.ermoeglicher.de.
4. Erst dann unterschreiben: Den Kaufvertrag schließt du, wenn die Finanzierung steht oder zumindest beantragt ist.

Warum die beste Nachfolge oft schon im eigenen Betrieb arbeitet, liest du in Unternehmensnachfolge im Mittelstand.

Fazit: erst beantragen, dann unterschreiben

Für Übernahmen ohne große Sicherheiten gibt es heute mehr Förderung als je zuvor. Entscheidend sind ein gutes Konzept, der richtige Mix aus Bund und Land und die richtige Reihenfolge: erst beantragen, dann unterschreiben. Ob gefördert wird, entscheiden die Förderbanken und deine Hausbank.

Alles zum Thema bündelt unsere Seite Gründung & Nachfolge. Fachleute aus unserer Community beraten dich in einem ersten Gespräch kostenfrei, auch ohne Mitgliedschaft. Und beim MeetingPoint, jeden Donnerstag von 17 bis 18 Uhr online, triffst du Menschen, die eine Übergabe schon hinter sich haben.

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Dieser Beitrag erschien zuerst im Oktober 2024 zum Start des ERP-Förderkredits Gründung und Nachfolge. Im Oktober 2026 hat der BDS SH ihn aktualisiert. Er ersetzt keine Finanzierungsberatung.

Aktualität geprüft am 18.10.2026. Quellen: Faktenblatt ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (Stand 29.01.2026), KfW zum StartGeld (01.12.2025), Land Schleswig-Holstein, Unternehmensfinanzierung, Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein, Geschäftsbericht 2025.